Что такое лизинг для физических лиц

Содержание

Лизинг – это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки чаще всего практикуется между юридическими лицами. Но в Европе, например, автомобили в лизинг физические лица покупают намного чаще, чем в кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В России пока данный вид сделки встречается не часто, но все же постепенно набирает обороты по популярности.

Что это такое и как работает

По сути, лизинг совмещает в себе два вида сделки: аренда и продажа. Автомобиль предоставляется на прокат физическому лицу, которое ежемесячно выплачивает оговоренную денежную сумму.

При этом лизингополучатель, то есть арендатор машины, не становится собственником, но несет полную материальную ответственность за вверенное имущество и производит все необходимые манипуляции:

  • покупка страховки ОСАГО и КАСКО (если это сказано в условиях договора);
  • оплата налогов;
  • оплата штрафов;
  • ежегодный технический осмотр;
  • своевременный ремонт;
  • покупка ГСМ и т.д.

Но лизингополучатель не имеет права полноценно распоряжаться автомобилем. Право продажи, обмена и дарения также остается за лизингодателем. Однако на время аренды это право замораживается.

Достоинства и недостатки

Лизинг имеет существенные различия между арендой и автокредитом. Так, при аренде автомобилем можно пользоваться только определенный промежуток времени.

Кредит позволяет сразу оформить машину в собственность, но высокая процентная ставка приводит к значительной переплате. Автолизинг объединяется преимущества и недостатки обоих видов сделки.

Так к достоинствам относится:

  1. Возможность самостоятельного регулирования условий кредитного договора. Этого лишен обычный банковский автокредит. Например, стороны решают между собой вопросы о размере первоначального взноса. В банках же этот показатель устанавливается кредитором.
  2. Удобный график платежей. Как правило, при лизинге самый крупный взнос осуществляется в самом начале и в конце. Ежемесячные платежи вносятся в небольшой сумме.
  3. Отсутствует необходимость в привлечении поручителей и залога. Сам автомобиль не становится залогом.
  4. Простота оформления. Лизингополучателю не требуется большой пакет документов, долгое время на рассмотрение заявки и т.д. Сделка оформляется одним днем, арендатор может сразу приступить к эксплуатации автомобиля.
  5. Получить автомобиль для пользования можно при любой кредитной истории. Но это преимущество условное. Есть компании, которые изучают кредитную историю клиентов, но это случается редко. При обращении в дочерние компании банков проверка осуществляется всегда.
  6. У лизингополучателя есть выбор – оставить автомобиль себе (выкупить его) или вернуть обратно.

При лизинге автомобиль не обязательно выкупать. Можно вернуть машину собственнику и взять в аренду другой транспорт. Такая схема подходит тем, кто любит регулярно менять автомобили.

Но есть и недостатки у лизинга:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя. В любой момент он может вернуть его назад при определенных обстоятельствах (например, если арендатор перестанет вносить платежи).
  2. Арендатор не может сдавать машину в субаренду.
  3. У физических лиц нет права на налоговую льготу.

Как взять авто в лизинг физическим лицам

Несмотря на то, что лизинг считается менее сложной финансовой операцией, по сравнению с автокредитом, его оформление должно производиться грамотно с юридической стороны.

Заключение сделки проходит в 5 основных этапов:

  1. Выбор лизинговой компании и автомобиля.
  2. Изучение предложений и предварительное согласование условий с лизинговой компанией.
  3. Подготовка документов, запрашиваемых лизингодателем.
  4. Страхование объекта лизинга.
  5. Заключение договора лизинга, получение автомобиля.

Каждый этап требует внимательно подхода, чтобы исключить ошибки при получении автомобиля. Например, многие игнорируют требование к осмотру автомобиля.

А ведь при наличии серьезных повреждений эксплуатировать машину будет невозможно, а возвращать придется в хорошем состоянии.

Новый

Преимущественно в лизинг приобретаются новые автомобили. Данную услугу предлагают банки, финансовые компании, а также автосалоны. Как правило, новые автомобили оформляются в лизинг с правом дальнейшего выкупа.

Особенность оформления лизинга на новый автомобиль является требование по покупке КАСКО. Это необходимо для того, чтобы в случае утраты товарной стоимости машины убытки покрыла страхования компания.

Лизингодатель таким способом защищается от убытков, связанных с невыплатой платежей. Если же арендатор от КАСКО отказывается, то увеличивается размер первоначального взноса. Он может составлять от 10% до 50%.

С пробегом

Оформить лизинг на авто с пробегом физическому лицу проще по той причине, что актуальная стоимость машины снижена, поэтому отсутствует необходимость в оформлении КАСКО.

Такой вид сделки предусматривает получение транспортного средства с правом выкупа или при условии возврата по окончании срока действия договора.

Лизингополучатель должен внимательно относиться к сделкам, где фигурирует подержанное авто. Недобросовестные компании выдают за работающие машины неисправные ТС, а затем требуют осуществить ремонт.

Чтобы не быть обманутым, перед заключением договора нужно предпринять меры предосторожности:

  • тщательно проверять автомобиль, лучше – обратиться к опытному автослесарю для тщательной диагностики машины;
  • в договоре предусмотреть пункт «гарантия, в котором указывается гарантийный срок на автомобиль (если в течение этого периода происходит поломка, по независящим от арендатора причинам, то лизингодатель должен заменить автомобиль или произвести ремонт за свой счет);
  • не выбирать автомобиль из сильно изношенных моделей.

О том, как стать автоюристом по ОСАГО, читайте здесь.

Куда обращаться

Большинство лизинговых компаний сотрудничает с юридическими лицами. Но все же стоит рассмотреть предложения наиболее крупных организаций:

  • ВТБ24 Лизинг;
  • Major Лизинг;
  • Европлан;
  • Сбербанк Лизинг;
  • ВЭБ Лизинг;
  • Интеза Лизинг.

Стоит учитывать, что практически все лизинговые компании работают только с Московской и Ленинградской областью. У них имеются оборудованные автопарки, где содержатся автомобили для лизинга.

При выборе лизинговой компании следует опираться на несколько важных параметров:

  • срок существования компании – чем дольше она присутствует на рынке, тем больше ей можно доверять;
  • финансовое состояние компании – если организация на стадии банкротства, то оформленный в лизинг автомобиль может быть изъят приставами для погашения долгов;
  • наличие отзывов – важны как положительные, так и отрицательные отзывы (безусловно, первых должно быть больше);
  • условия предоставления лизинга.

Также есть возможность взять автомобиль в лизинг у физического лица. В этом случае нужно предусмотреть все нюансы – смерть владельца, его долги и т.д. Обращаться нужно только к проверенному и надежному человеку.

Документы

У каждой лизинговой компании свои требования к арендаторам и документам. В стандартный пакет входит:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка о состоянии доходов за последние 3-6 месяцев;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о временной регистрации по месту проживания при отсутствии постоянной прописки.

Если сделка оформляется с дочерней компании банка, то дополнительно может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или военный билет). Но исчерпывающий список предоставляется при обращении клиента.

Как правило, трудностей с оформлением сделки не возникает. Если у потенциального клиента нет серьезных долгов, а по возрасту есть 18 лет, то заключение договора занимает 1-2 дня.

Читайте также:  Двигатель внутреннего сгорания на воде

Договор лизинга

Договор лизинга между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицом составляется примерно по одной схеме.

В документе должны быть предусмотрены следующие пункты:

  1. Предмет соглашения. Здесь подробно описывается автомобиль: марка, модель, год выпуска, код VIN и т.д. Характеристики списываются с техпаспорта.
  2. График платежей. Расписывается схема погашения долга. Нужно указывать сумму на каждый месяц до конца срока сделки.
  3. Нарушения договора и ответственность сторон. Здесь указывается, что является нарушением сделки. Например, если просрочка платежа, то обязательно со сроком. И предусмотренная ответственность за нарушения.
  4. Иные пункты. Стороны на свое усмотрение могут включить в договор и другие пункты, если в этом есть необходимость.

Между физическим и юридическим лицом

Договор между физическим и юридическим лицом составляется с учетом перечисленных выше требований.

При оформлении лизинга в крупной компании используется унифицированная форма договора. В нее только вносятся необходимые сведения о лизингополучателе и автомобиле. Перед подписанием следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

При заключении сделки с юридическим лицом в договор включается один важный пункт – ответственность за эксплуатацию автомобиля не по назначению. В условиях обговаривается, что машина может использоваться только в личных целях.

Если лизингополучатель нарушает данное условие и эксплуатирует транспортное средство для работы в такси, то могут применяться штрафные санкции, либо досрочно расторгается договор без возврата денег.

Юридическое лицо имеет право проверить, с какой целью используется предмет соглашения, чтобы исключить нарушения.

Между физическими лицами

Договор лизинга между физическими лицами заключается по аналогичной схеме. Разницы между этими видами сделки практически нет.

Единственное, договор нужно заверить у нотариуса. И желательно, при заключении сделки присутствие третьей стороны. Это должен быть незаинтересованный человек. Например, юрист или оценщик.

Сделка между физическими лицами всегда более рискованная, чем когда второй стороной является компания. По этой причине рекомендуется составлять договор с юристом, чтобы в документ были включены все нюансы лизинга.

Порядок покупки

Покупка автомобиля в лизинг осуществляется один из двух способов:

  1. Когда лизинговая компания уже является собственником авто.
  2. Когда лизинговая компания выкупает авто для лизинга.

В первом случае предусмотрен описываемый выше вариант. У лизинговой компании имеется собственный автопарк техники, которая предоставляется в аренду с правом выкупа или при условии полного возврата.

Во втором случае схема покупки немного отличается:

  1. Клиент обращается в лизинговую компанию и подает заявку.
  2. После рассмотрения заявки компания формирует спецпредложение по лизингу.
  3. С учетом одобренной денежной суммы производится поиск автомобиля.
  4. Клиент вносит аванс в размере от 10% до 50% (по такой схеме нельзя взять авто без первоначального взноса).
  5. Лизинговая компания выкупает понравившийся автомобиль в свою собственность.
  6. Оформляется договор лизинга.
  7. После погашения положенной суммы автомобиль переходит в собственность арендатора.

В первом случае у клиента больше шансов на одобрение заявки и есть возможность покупки авто без первоначального взноса.

Во втором случае выгодой становится возможность самостоятельного выбора машины из всех существующих на рынке, а не предложенных компанией.

Лизингополучатель может досрочно погасить долг и выкупить автомобиль. Но, как правило, на это устанавливаются ограничения – 6 или 12 месяцев с момента оформления сделки.

Покупка автомобиля в лизинг – это отличная возможность приобрести транспортное средство, не связываясь с кредитами. Хотя принцип действия у них практически одинаковый, лизинг позволяет менять машины после истечения срока действия договора.

Главное, внимательно относиться к составлению договора, чтобы не быть обманутым лизинговой компанией или физическим лицом.

Где получить консультацию автоюриста в Хабаровске бесплатно, смотрите на странице.

Телефоны автоюристов Костромы узнайте из этой информации.

Видео: Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

    Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

    Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга – транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

    Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

    Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству. Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

    Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

    Плюсы лизинга для физических лиц

    Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

    • более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
    • для оформления требуется минимальный пакет документов;
    • прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
    • лизинговые компании не интересует кредитная история лизингополучателя;
    • более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
    • возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

    Минусы покупки авто в лизинг

    Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

    1. Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
    2. Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
    3. В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

    Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

    Требования к лизингополучателю

    Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

    • для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
    • требование о наличии российского гражданства и регистрации;
    • должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
    • предпочтительный возраст физического лица — 20-60 лет.
    Читайте также:  Подъемное устройство своими руками

    Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

    Условия договора

    В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

    Порядок оплаты

    Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

    Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

    Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

    Предоплата

    В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

    Помимо названных выше, имеются и другие существенные условия договора:

    • порядок получения машины;
    • как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
    • штрафы за невыполнение условий договора;
    • порядок страхования автомашины.

    До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

    Выбор лизингодателя

    Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

    Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

    Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

    Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

    Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

    Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

    1. Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
    2. Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
    3. Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
    4. До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
    5. Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

    Этапы оформления

    Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

    1. Происходит выбор автомобиля.
    2. Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
    3. Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
    4. При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
    5. В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
    6. Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
    7. Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

    Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

    Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

    Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

    Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

    В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

    Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

    Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

    В статье мы рассмотрим, как физическим лицам купить автомобиль в лизинг. Разберемся, на каких условиях предлагают заключить договор ТОП-3 компании и как рассчитать платежи для покупки нового и б/у авто на калькуляторе. Вы узнаете, где взять авто на выгодных условиях и как проходит процесс покупки.

    ТОП-3 компании, предлагающие лизинг для физических лиц

    • Экономия с льготной Госпрограммой;
    • Большой выбор авто;
    • Переплата от 0%;
    • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
    • Первоначальный взнос – от 10%.

    Подробнее

    • Аванс от 0%;
    • На срок до 7 лет;
    • Удорожание от 4%;
    • Срок одобрения 1-4 дня.

    Подробнее

    • Срок от 6 до 60 месяцев;
    • Аванс от 0 до 49%.

    Подробнее

    Условия лизинга авто для физических лиц

    Когда отсутствует возможность покупки автомобиля за счет собственных средств, частным лицам остается искать другие способы решения проблемы. Один из популярных вариантов приобретения машины в 2018 году — заключение лизингового соглашения.

    Читайте также:  На какие транспортные средства устанавливаются тахографы

    В течение многих лет возможность использования лизинговых программ для физ. лиц отсутствовала. Подобные услуги предоставлялись исключительно юр. лицам, но в настоящее время ситуация изменилась. Если всего несколько лет назад потребители могли получить в пользование легковой автомобиль только после полноценной покупки или оформления кредита на машину, то сегодня можно использовать и лизинг.

    Несложно понять, как работает лизинг для физических лиц. Это простая схема, при которой лизингодатель берет на себя обязательства приобрести в собственное владение выбранный клиентом автомобиль с последующим предоставлением его в пользование за определенную плату и с правом выкупа. Это значит, что в течение определенного периода автомобиль находится у вас в аренде.

    По сути, договор лизинга авто для физических лиц — это трехстороннее соглашение, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и ее клиент. Частный лизинг в России имеет многие преимущества.

    Среди особенностей лизинга для физических лиц можно выделить:

    • Гибкие требования к заемщику.
    • Лояльные условия внесения платежей.
    • Возможность в любой момент отказаться от транспорта.

    Европлан

    Пользуясь услугами данной компании, можно приобрести легковой автомобиль или машину с пробегом. Срок договора лизинга не превышает трех лет, а сумма авансового платежа начинается от 10%. Государство может предоставить субсидию клиентам Европлана в размере 10%, что делает сумму ежемесячного платежа более низкой.

    Базовые условия лизинга представлены в таблице:

    Вид авто Срок Сумма Аванс
    Новые автомобили 1 — 3 года до 3 000 000 р. от 10%
    Авто с пробегом 1 — 3 года 50 000 р. — 1 500 000 р. от 30%

    Для получения лизинга вам необходимо выбрать авто в дилерском салоне, оставить заявку и оплатить авансовый взнос. Компания выплатит всю стоимость транспортного средства и передаст его вам в пользование.

    Альфа-Лизинг

    Условия лизинга машин в данной компании отражаются в трех программах: Быстрый старт, Низкий платеж и Легкий выкуп. Можно приобрести только транспортные средства, включенные в каталог Альфа-Лизинг. В списке насчитывается около 20 тыс. моделей.

    Базовые условия для всех программ:

    Аванс от 0%
    Срок до 3 лет
    Сумма до 10 млн р.
    Срок рассмотрения 1 день

    Обязательное условие лизинга для физических лиц — транспорт нельзя использовать в коммерческих целях. Программы действуют только в регионах присутствия компании. Выезд на лизинговом автомобиле за пределы РФ должен заранее согласовываться. Разрешенный годовой пробег — до 50 тыс. км. На транспортные средства устанавливаются телеметрические системы слежения. При этом одна копия ключей остается в транспортной компании.

    Major Лизинг

    Лизинг в данной организации дает возможность приобретать автомобили высокого класса на выгодных условиях.

    Всего здесь действует несколько программ для физ. лиц, основные условия которых представлены в таблице:

    Программа Сумма Срок Аванс
    4:0 в вашу пользу от 300 000 р. 48 мес. 0%
    Major Finance Выгодный индивидуальные условия 6 — 60 мес. от 20%
    Максимальная выгода от 400 000 р. от 12 мес. от 49%
    АвтоКлассик от 300 000 р. 6 — 60 мес. 20 — 49%
    Buy Back от 300 000 р. 3 — 36 мес. от 0%
    Major Finance Эксперт — б/у авто 300 000 р.- 6 млн р. 6 — 60 мес. 20 — 49%

    Процесс оформления лизинга не представляет каких-либо сложностей. Вам необходимо выбрать подходящий автомобиль и программу, а затем подать заявку.

    Какая компания предлагает лизинг авто на самых выгодных условиях

    Исходя из общих условий продажи авто в лизинг, самый доступный вариант предлагает компания Европлан. Здесь предусмотрен удобный срок действия соглашения, минимальный авансовый платеж и небольшая процентная ставка.

    Пользуясь услугами данной компании, вы можете постоянно управлять новым автомобилем, без проблем меняя его на другой.

    Все ТО и внеплановые технические работы выполняются у официальных дилеров и только за счет компании.

    Кроме этого, Европлан берет на себя риски потери стоимости машины, связанные с рыночными условиями и степенью износа.

    Пример расчета лизинга для физических лиц

    Чтобы увидеть условия по лизингу в цифрах и сравнить их с кредитными, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте любой лизинговой компании. Для примера мы рассмотрим калькулятор на сайте Европлан. Заполните все поля программы и получите мгновенный расчет.

    Если вы оформите BMW 3-й серии стоимостью 1 840 000 руб. на 36 месяцев, оплатив первоначальный взнос 30%, то ежемесячный платеж составит от 32 384 р. (по кредиту — от 46 888 р.). Ваша выгода — 14 504 р.

    Как взять авто в лизинг?

    Для того чтобы купить в лизинг машину, физическому лицу необходимо зайти на сайт выбранной организации и оформить онлайн-заявку. В электронной форме нужно указать следующую информацию:

    • Ф.И.О.
    • Дату рождения.
    • Регион проживания.
    • Марку и модель автомобиля, которую желаете приобрести.
    • Контактные данные.
    • Размер авансового платежа.
    • Срок лизинга.
    • Паспортные данные.

    Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. Он уточнит некоторые вопросы, после чего огласит предварительное решение. Если оно положительное, то нужно подготовить пакет документов и посетить офис организации. Далее вы подписываете соглашение и вносите сумму аванса. Компания выплачивает полную стоимость транспортного средства дилеру (продавцу), после чего автомобиль поступает в ваше распоряжение.

    Требования к физическому лицу

    Требования к клиентам следующие:

    • Гражданство РФ.
    • Возраст — от 20 лет.
    • Наличие официального трудоустройства и постоянных доходов.
    • Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

    Документы для подачи заявки

    Разберемся, что нужно из документов, чтобы взять машину в лизинг:

    • Паспорт РФ с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия лизинговой компании.
    • Второй документ, подтверждающий личность.
    • Справка с работы или другой документ, свидетельствующий о величине постоянных доходов.
    • Копия трудового договора или книжки.
    • Товарная накладная, коммерческое предложение и другие бумаги на приобретаемое транспортное средство.

    Договор лизинга

    При заключении лизинговой сделки составляется специальный договор. Согласно содержанию большинства таких документов, продавец имущества получает плату за товар от лизингодателя, но при этом несет ответственность перед непосредственным получателем товара за комплектацию, качество, срок поставки и т. д.

    Лизингополучатель вносит авансовый платеж в счет компании, которая оплатила стоимость авто. При этом есть программы, которые заключаются без первоначального взноса со стороны клиента.

    Дополнительные расходы, как правило, оплачиваются лизинговой компанией, особенно если речь идет о плановых ТО и внеплановых профилактических работах. Но в некоторых соглашениях может предусматриваться и финансовое участие заемщика.

    Преимущества лизинга на автомобиль для физических лиц

    Преимуществами пользования услугами лизинговых компаний можно считать:

    • Небольшой пакет документов для оформления сделки.
    • Сотрудничество со многими дилерами.
    • Более выгодные условия по сравнению с кредитными программами.
    • Гибкие графики погашения задолженности.
    • Быстрота заключения сделки.

    Отзывы о лизинге для физических лиц

    Михаил Строков:

    «Искал место, где можно взять лизинг на приемлемых условиях, без скрытых комиссий и различных накруток. В итоге остановился на компании Европлан. Здесь получил новый транспорт на условиях последующего выкупа».

    Юрий Дронов:

    «Опыта пользования лизинговыми сделками у меня не было, но все же рискнул и оформил соглашение через компанию Европлан. Самые выгодные условия здесь для юр. лиц, но и частным клиентам предлагают неплохие варианты, на что я и согласился. В рамках сотрудничества все идет хорошо. Я постепенно погашаю задолженность. Машина в моем пользовании с первого дня действия соглашения».

    Александр Овсов:

    «В настоящее время у меня действующий договор с компанией Альфа-Лизинг. С их помощью я наконец-то поменял свою старую машину на новую иномарку. Лизинг оформил на хороших условиях. Переплата небольшая, даже с учетом максимального срока действия сделки. Всем рекомендую данную компанию».

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *