Тарифы осаго для юридических лиц

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Таблица приведена ниже.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется "прямое возмещение ущерба". Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город Коэффициент территории
Волгоград 1,3
Воронеж 1,4
Екатеринбург 1,8
Казань 2,0
Красноярск 1,8
Москва 2,0
Нижний Новгород 1,8
Новосибирск 1,7
Омск 1,6
Пермь 2,0
Ростов-на-Дону 1,8
Самара 1,6
Санкт-Петербург 1,8
Уфа 1,8
Челябинск 2,0

КМ – коэффициент мощности ТС.

Мощность двигателя (л.с.) Коэффициент мощности
До 50 0,6
51-70 1,0
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
Более 150 1,6

КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет →
Возраст, лет ↓
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93
Читайте также:  Топ самых лучших мотоциклов

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

Класс на начало годового срока страхования Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Законодательная база в вопросах страхование автогражданской ответственности едина для всех.

В ней нет разграничений, владеет машиной одно физическое лицо или же организация с множеством сотрудником.

Оба владельца должны в обязательном порядке оформить «автогражданку» на имеющееся транспортное средство.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Суть страховки для организаций

В качестве страхователя при оформлении полисов ОСАГО для юридических лиц, выступает непосредственно юридическое лицо. Это откладывает отпечаток на все применяемые коэффициенты при определении стоимости «автогражданки».

Помимо определения страхователя, полиса ОСАГО для юридических лиц выделяются еще некоторыми особенностями:

  • Полис обязательного автомобильного страхования оформляется на каждый автомобиль отдельно и при расчете его стоимости, во внимание принимаются особенности конкретного транспортного средства, а не владельца машины.
  • При оформлении «автогражданки» на юридическое лицо, всегда заключается договор без ограничений на количество водителей. Это связано с особенностью эксплуатации транспортных средств.
  • При наличии прицепа у автомобиля, страхуемого юридическим лицом, на него обязательно нужно оформлять отдельный страховой документ. Это определено в Федеральном законе №40.
  • Оформление страхового полиса осуществляется по месту регистрации транспортного средства. Это сделано для удобства компаний, которые юридически находятся в одном городе, а их парке автомобилей географически разнесены.

Основные отличия «автогражданки» для частных граждан и для компаний

Отличия между традиционным полисом обязательного страхования транспортных средств и «автогражданкой» для предприятий, можно разделить на несколько пунктов:

    Пакет документов, требуемый для заключения договора.

Для физического лица потребуется свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт гражданина, водительское удостоверение страхователя и других водителей, допущенных к управлению машиной (только если страховка с ограничениями и на несколько водителей). Для компании потребуется свидетельство ИНН, свидетельство о постановки юридического лица на учет в налоговый орган.
Данные в поле о страхователе.

В случае с физическим лицом, в это поле вносится Фамилия Имя Отчество страхователя. В случае с юридическим лицом, в это поле вносится полное наименование компании с указанием гражданско-правовой формы в сокращенном виде.
Размер базового тарифа для расчета стоимости полиса на легковой транспорт.

Для физических лиц, вилка цен составляет от 3423 рублей до 4188 рублей. Для юридических лиц, вилка цен составляет от 2573 рублей до 6166 рублей.
Территориальная привязка страхового полиса.

В случае с частным владельцем автомобиля, его территориальная привязка осуществляется по месту прописки страхователя. В случае с автомобилями, принадлежащими компаниям, их территориальная привязка осуществляется по месту фактического нахождения транспортного средства.
Регистрация прицепа транспортного средства.

Для частных владельцев машин, прицеп включается в стандартный страховой полис ОСАГО, если владелец не пожелает иного. Для компаний, на прицеп с легковому транспорту требуется обязательное оформление отдельной «автогражданки» на прицеп.
Минимальный срок, на который может быть оформлено ОСАГО.

Для частных страхователей минимальный срок, на который можно оформить страховку, составляет 3 месяца. Для предприятий, минимальный срок, на который может быть оформлена страховка, составляет 6 месяцев (о калькуляторе ОСАГО на 6 месяцев и менее читайте здесь).
Ограничения по водителям, допущенным к управлению транспортным средством.

Частные владельцы автомобилей могут оформлять страховые полиса как с ограниченным кругом водителей, так и без такового ограничения.

Калькулятор для расчетов стоимости полиса для предприятий

Юридические лица, воспринимаются страховыми компаниями, как оптовые покупатели страховок. Поэтому, по ряду позиций: в первую очередь по легковому транспорту, базовые ставки для них несколько ниже:

  • Базовый тариф на транспортные средства категории А: от 867 до 1579 рублей.
  • Базовый тариф на транспортные средства категории B: от 2573 до 3087 рублей.
  • Базовые тариф на транспортные средства категории В, используемые в такси: от 5138 до 6166 рублей.
  • Базовый тариф на транспортные средства категории С до 16 тонн: от 3509 до 4211 рублей.
  • Базовый тариф на грузовые автомобили категории С более 16 тонн: от 5284 до 6341 рубля.
  • Базовый тариф на транспорт категории D: от 5138 до 6166 рублей.
  • Базовый тариф на страхование трамваев: от 1751 до 2101 рубля.
  • Базовый тариф на страхование троллейбусов: от 2808 до 3370 рублей.
  • Базовый тариф на страхование самоходных машин: от 1124 до 1579 рублей.
Читайте также:  Полноприводные авто до 1000000 рублей

Все представленные выше базовые ставки на «автогражданки» были определены в изменениях в Федеральном законе №40, которые вступили в силу с 1 января 2017 года. Эти же изменения коснулись и коэффициентов, которые применяются для формирования стоимости договора на обязательное страхование транспортных средств (полную формулу расчета ОСАГО и таблицы с коэффициентами вы найдете тут).

Согласно этим нововведениям, теперь коэффициенты в разных регионах отличаются. При этом, в большинстве регионов коэффициент территории остался равен «1», исключение составляют следующие регионы:

  • Чукотский автономный округ: 0,6.
  • Чеченская республика: 0,6.
  • Еврейская автономная область: 0,6.
  • Республика Тыва: 0,6.
  • Забайкальский край, за исключением Читы и Магадана: 0,6.
  • Чита и Магадан: 0,7.
  • Сатка, Чебаркуль: 1,2.
  • Златоуст, Миасс: 1,4.
  • Копейск: 1,6.
  • Магнитогорск: 1,8.
  • Челябинск: 2,1.
  • Мурманская область, за исключением Мурманска, Североморска, Мончегорска и Апатиты: 1,2.
  • Мурманск: 2,1.
  • Североморск: 1,6.
  • Апатиты и Мончегорск: 1,3.
  • Республика Чувашия, за исключением Канаш, Чебоксары и Новочебоксарска: 0,8.
  • Чебоксары: 1,7.
  • Новочебоксарск: 1,2.
  • Канаш: 1,1.
  • Благовещенск: 1,6.
  • Белогорск и Свободный: 1,1.
  • Республика Мордовия, за исключением Саранска и Рузаевки: 0,8.
  • Саранск: 1,5.
  • Рузаевка: 1,2.
  • Ульяновская область, за исключением Ульяновска и Димитровграда: 0,9.
  • Ульяновск: 1,5.
  • Димитровград: 1,2.
  • Воронежская область, за исключением Воронежа, Борисоглебска, Лисков, Россоши: 0,8.
  • Воронеж: 1,5.
  • Борисоглебск, Лиски и Россошь: 1,1.
  • Курганская область, за исключением Кургана и Шадринска: 0,6.
  • Курган: 1,4.
  • Шадринск: 1,1.
  • Республика Марий Эл, за исключением Йошкар-Олы и Волжска: 0,7.

Город Волжск был перенесен в категорию в коэффициентом территории «1» и является исключением из Республики Марий Эл.

  • Йошкар-Ола: 1,4.
  • Петропавловск-Камчатский: 1,3.
  • Республика Адыгея: 1,3.
  • Помимо коэффициента территории, при расчете «автогражданки» для юридических лиц используется коэффициент мощности двигателя:

    1. Двигатели до 50 лошадиных сил: 0,6.
    2. Двигатели от 50 до 70 лошадиных сил: 0,9.
    3. Двигатели от 70 до 100 лошадиных сил: 1.
    4. Двигатели от 100 до 120 лошадиных сил: 1,2.
    5. Двигатели от 120 до 150 лошадиных сил: 1,4.
    6. Двигатели свыше 150 лошадиных сил: 1,6.

    Расчет ОСАГО для юридических лиц: формула, расшифровка и пример расчета Для расчета стоимости договора обязательного страхования транспортных средств, используется формула:

    Чтобы стало понятно, что именно влияет на финальную цену ОСАГО, расшифруем каждую переменную:

    • Т – окончательная стоимость ОСАГО.
    • ТБ – базовый тариф на страховку.
    • КТ – коэффициент территории.
    • КБМ – коэффициент, основанный на классе водителя, в случае с юридическими лицами он определяется не на водителя, а на конкретный автомобиль.
    • КО – коэффициент количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в случае с юридическими лицами всегда равен 1,8.
    • КМ – коэффициент мощности двигателя.
    • КПр – коэффициент за прицеп.

    Чтобы понять алгоритм, возьмите калькулятор и произведите подсчеты на основе следующих данных. Для примера возьмем новый легковой автомобиль, который располагается в Москве и находится на балансе юридического лица, с мощностью двигателя 118 лошадиных сил. Для него стоимость полиса будет равна: 2573 * 1 * 1 * 1,8 * 1,2 * 1 = 5557 рублей 68 копеек.

    В целом, несмотря на некоторые отличия, ОСАГО для юридических лиц является полным аналогом «автогражданки» для частных страхователей. Чтобы разобраться в вопросе, достаточно знать несколько нюансов и понять структуру формирования стоимости страховки, которая была описана выше.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва)
    +7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

    По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

    Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

    Факторы формирования стоимости ОСАГО

    Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

    Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

    Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

    Читайте также:  Чем измеряют толщину металла

    Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

    Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

    Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

    Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

    Величина базовой ставки страховых тарифов

    Коэффициенты страховых тарифов

    1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

    Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
    Москва 2 1,2
    Московская область 1,7 1
    Санкт-Петербург 1,8 1
    Ленинградская область 1,3 0,8
    Екатеринбург 1,8 1
    Уфа 1,8 1
    Якутск 1,2 0,7
    Краснодар, Новороссийск 1,8 1
    Пермь 2 1,2
    Владимир 1,6 1

    Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

    2. Коэффициент КБМ

    Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
    0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
    М 2,45 М М М М
    2,3 1 М М М М
    1 1,55 2 М М М М
    2 1,4 3 1 М М М
    3 1 4 1 М М М
    4 0,95 5 2 1 М М
    5 0,9 6 3 1 М М
    6 0,85 7 4 2 М М
    7 0,8 8 4 2 М М
    8 0,75 9 5 2 М М
    9 0,7 10 5 2 1 М
    10 0,65 11 6 3 1 М
    11 0,6 12 6 3 1 М
    12 0,55 13 6 3 1 М
    13 0,5 13 7 3 1 М

    3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

    Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
    Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,87

    Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

    4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

    Возраст, лет Стаж, лет
    1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
    1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
    2 22-44 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
    3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
    4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
    5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
    6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

    При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

    • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
    • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

    5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
    До 50 включительно 0,6
    Свыше 50 до 70 включительно 1,0
    Свыше 70 до 100 включительно 1,1
    Свыше 100 до 120 включительно 1,2
    Свыше 120 до 150 включительно 1,4
    Свыше 150 1,6

    6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

    № п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
    1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
    2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
    3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
    3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
    4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

    7. Коэффициент периода использования ТС

    Период использования транспортного средства Коэффициент
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 месяцев и более 1

    Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

    Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *